汽車玻璃知識及查勘定損技術

　　近年來隨著機動車輛保險業務的迅速發展，玻璃單獨破碎險逐漸被人們所認同，投保率逐年上升，但同時玻璃單獨破碎險也是一個出險率極高的險種。在出險后，因為該險種保險責任認定簡單寬泛，查勘定損內容單一，往往容易成為查勘定損和理賠管控忽略的一個方面。
 

　　

　　汽車玻璃的種類及特點

　　

　　汽車自從產生之日起，就離不開車用玻璃。不過，最初的汽車制造商認為汽車玻璃只不過是起到抵御風寒、防止雨水、塵土的作用。隨著汽車工業的發展，道路狀況不斷改善，車速日益提高，汽車用玻璃的重要性逐漸被汽車制造商和用戶所認識。隨著科學技術的進步和汽車工業的發展，汽車玻璃的種類逐漸增多，性能也迅速提高。常見的汽車玻璃包括如下種類：

　　

　　1.夾層玻璃

　　

　　夾層玻璃一般由兩片普通玻璃和玻璃間的有機膠合層構成，也可以是三層玻璃與兩層膠合層構成或有更多的層復合在一起。夾層玻璃的原片既可以是普通玻璃，也可以是鋼化玻璃、半鋼化玻璃、鍍膜玻璃、吸熱玻璃、熱彎玻璃等。中間層有機材料最常用的是PVB(聚乙烯醇縮丁醛)，也有甲基丙烯酸甲酯、有機硅、聚氨酯等。具有高抗穿透性的夾層玻璃為A類夾層玻璃。

　　

　　2.中空玻璃

　　

　　中空玻璃是由兩片或多片浮法玻璃組合而成，玻璃片之間夾有充填了干燥劑的鋁合金隔框，之間用丁基膠粘結密封后，再用聚硫膠或結構膠密封。

　　

　　3.包邊玻璃

　　

　　包邊玻璃是汽車安全玻璃的總成化產品。玻璃包邊設計不僅體現了汽車廠家對審美的需求，同時也使玻璃與車體更緊密的結合在一起，具有提高汽車生產線裝配效率、縮短裝配周期、增強玻璃強度、提高密封性、降低噪音以及附加附件等優點。

　　

　　4.防彈玻璃

　　

　　防彈玻璃是由三層玻璃與PVB膠片組成厚度所生產的夾層玻璃，可以成功地抵御子彈及子彈擊碎的玻璃碎片的穿透，成為防彈玻璃。玻璃的防彈性能很大程度上取決于它的總厚度和子彈能量。

　　

　　另外，常見的還有憎水玻璃、天線玻璃、HUD前檔玻璃、隔音玻璃、隔熱玻璃、加熱玻璃等。

　　

　　汽車玻璃標志的識別

　　

　　汽車玻璃上總會有一些標志，通過識別這些標識，很容易確定該汽車玻璃的種類、型號以及生產廠家，為定損詢價提供重要依據。汽車玻璃標志最常見的以下四種：

　　

　　1.國家安全認證標志

　　

　　汽車用安全玻璃屬國家強制認證產品，所以汽車上的每塊玻璃都應有國家安全認證標志，以前為“方圓標志”，現在為“3C”標志。這是汽車玻璃上最常見也是最重要的標志。

　　

　　2.國外認證標志

　　

　　如美國的“DOT”標志、歐洲ECE的“E”標志等，表示該產品也經過了這些國外認證機構的認證許可，并可以向國外出口。當然，有的企業獲得國外認證僅僅是為說明其產品的質量具有“國際水準”。

　　

　　3.汽車生產廠標志

　　

　　一般而言，玻璃生產廠會應汽車生產廠的要求，在玻璃上印制該汽車生產廠家的標識，如商標、公司名稱等。

　　

　　4.玻璃生產企業標志

　　

　　玻璃生產企業會在自己生產的玻璃上印制商標或公司簡稱。另外,近年來由于安全認證代碼的使用，部分汽車玻璃生產企業不直接將企業名稱打在玻璃上，而是通過安全認證代碼來體現。在汽車玻璃的左(右)下角必定有生產廠家的安全認證信息,進口車(正規渠道)也不例外,這是國家強制要求的， 在這些信息中,有E××××××的編號, E 代表安全玻璃認證, 6位數字是生產廠家代碼, 同一品牌不同生產地具有不同的代碼。詳見《汽車玻璃生產廠家的安全認證代碼表》。

　　

　　另外，玻璃生產企業通常用一些字母標識代表玻璃的種類和屬性。例如：L代表夾層、 LFW代表夾層前擋、FV代表前門三角、T代表鋼化等。

　　

　　玻璃單獨破碎險查勘定損風險控制

　　

　　玻璃單獨破碎險由于出險率很高，涉及金額一般不大，不需提供事故證明等原因，存在著很大的超賠風險，超賠風險主要表現在以下幾個方面，同樣查勘定損過程中也應從這幾個方面進行風險控制。

　　

　　1.一塊玻璃多次索賠，即標的車玻璃破碎是由第三方造成的，車主向致害方索賠后又重復向保險公司索賠。例如,前車軋起的石子將本車玻璃擊碎，向前車索賠后再向保險公司索賠。在查勘定損時要仔細詢問出險經過，從中發現蛛絲馬跡，發現疑點后可向出險地交警了解情況。目前，在收費停車場停車時玻璃被砸的情況較多，根據民法通則相關規定，這種情況下應由停車場管理者承擔賠償責任。在查勘定損時，首先調查停車場是否已經賠償，如果沒有賠償，那么保險公司賠償后也應進行代位追償。

　　

　　2.一塊玻璃多次報險，即標的車玻璃破碎向保險公司索賠后，過一段時間沒有更換，再次向保險公司報案索賠。在查勘過程中，要堅持在破損玻璃上做永久標記，并拍攝照片備案。

　　

　　3. 由于承保時檢驗標的不仔細,國產玻璃按進口玻璃承保。標的車安裝的是國產玻璃，但按照進口玻璃承保，出險后客戶要求按照進口玻璃賠償。在查勘定損時要仔細檢驗玻璃標識，確定屬于進口玻璃還是國產玻璃。如果是國產玻璃，那么根據保險補償原則，即使投保了進口玻璃險也應按照國產玻璃定損。

　　

　　4.根據玻璃單獨破碎險條款規定，玻璃單獨破碎指車輛前后風擋及車窗玻璃破損。注意這里不包括天窗玻璃。在定損時還應注意玻璃單獨破碎，不包括在指定專修廠條款內。

　　

　　汽車玻璃的換修掌握

　　

　　由于汽車玻璃的安全要求，在汽車玻璃定損時一直以來按照更換為主的定損方式。但是，隨著汽車玻璃真空無痕修理技術的發展，汽車玻璃修理也能保證汽車的安全行駛。因此為了節約理賠成本和社會資源，在破損范圍較小時，應盡量說服客戶以修復為主。可從以下幾個方面對客戶進行說服工作：

　　

　　1.技術角度，通過講解修復原理，說明玻璃修復后的安全性，以及不影響行車視線。

　　

　　2.節能環保角度，目前節能環保的理念已經深入人心，從這個角度解釋客戶易于接受。

　　

　　3.經濟角度，目前汽車玻璃都貼有各種保護膜，更換玻璃貼膜也要更換，貼膜費用保險公司是不負責賠償的，因此修復玻璃可以減少客戶的貼膜損失。

　　

　　4.性能考慮，不少汽車玻璃破碎時還是原車玻璃，向客戶說明如果更換玻璃，其密封性肯定受到不同程度的影響。