一邊是光伏用戶面臨著融資難問題，一邊是銀行資金在“沉睡”，光伏與金融之間斷檔仍是令各方糾結的一大尷尬。
電站融資難待解
光伏發電是技術高度、資金密集型產業，不論是集中式大型地面電站，還是家庭屋頂分布式電站，都對選址、勘探、施工、安裝和維護等有著極高的要求，同是對資金亦有著極強的需求。
以一個裝機容量為5KW的光伏電站為例，以每瓦7-10元的造價計算，建設這座電站的成本介于3.5萬元-5萬元之間，對廣大農村用戶來說仍是一筆不菲的投資，對經濟條件偏差的家庭而言，則是難以承受之重。
光伏電站短期投入大，市場認知不足，在一定程度上限制了市場的發展壯大，而如何破解融資難瓶頸被推向了前臺。
綠色金融保駕護航
作為新興戰略產業之一以及構建多能互補體系的重要一環，我國為鼓勵和支持光伏產業發展出臺了一系列的產業和金融政策。
綠色金融是綠色發展的源泉。在國家倡導綠色發展的理念之下，綠色金融的發展體系浮出水面。2016年8月31日，人民銀行等七部委發布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》，同時我國各級地方政府開展綠色金融改革試點工作也如火如荼。
“光伏貸”應運而生
綠色金融戰略的主要執行者——銀行針對光伏產業加強了產品創新，推出了一系列“光伏貸”產品。
據不完全統計，截至2016年9月，全國有21家銀行推出“光伏貸”產品，它們分別是江蘇銀行“光伏貸”、江蘇常州江南農村商業銀行“綠能融”、上海市“陽光貸”、嘉興禾城農商銀行“光伏貸”、浙江諸暨農商銀行“光伏貸”、浙江金華成泰農商行“光伏貸”、浙江海寧農商銀行“光伏貸”、浙江龍游縣“幸福金頂”小額貸款、浙江磐安縣農信聯社“光富貸”、浙江桐鄉農商銀行“綠能貸”、浙江玉環農村合作銀行“光伏貸”、浙江武義農商銀行“光伏貸”、農行江西分行“金穗光伏貸”、安徽霍邱縣光伏小額扶貧貸款、安徽阜南農商銀行光伏扶貧貸款、山東慶云農商銀行光伏按揭貸款、山東淄博郵儲銀行“光伏小額貸”、河南省“清潔貸款”、郵儲銀行贛州分行”光伏貸”、陜西戶縣農村信用社“光伏貸”和山西長治黎都農商銀行“光伏貸”。
電站融資難猶存
盡管“光伏貸”品類齊全，不過業內融資難的問題仍未得到有效緩解。在一些能源高峰論壇上，光伏行業研討會上，貸款難仍是業內逢人說項的焦點。
金融是實體經濟發展之原、之本，家庭光伏行業“藥到病未除”，問題到底出在哪里？
業內分析人士認為，銀行是國家經濟命脈，多重防鎖的風控體系，決定貸款流程偏于復雜，是融資方與借款方的“隔膜”所在，也是相互“生隙”的根源。
事實上，各方各執一辭的原因基本如此。
銀行有話說
“家庭屋頂、工業產房屋頂產權權屬不明確，正因為項目規模比較小，忽略了它作為一個融資主體或者是項目必備的條件，比如項目可行性研報等，還有一些流程問題，貸款方會覺得這些東西不太重要，但對銀行來講突破不了體制內的基本要求。”在前不久召開的“中民智薈”平臺上線發布會上，興業銀行綠色金融事業部付娜就家庭光伏融資難問題如是說。
付娜表示，從上海來講“光伏貸”比較好的方面是內部收益率非常高，可能5年到7年之間基本上可以成本回收，包括利息。同時，興業銀行和幾家銀行正積極推動家庭光伏貸款。
家庭光伏市場小而散，是其面臨貸款難的另一癥結。
平安銀行能源礦產金融事業部許晨寅在會上坦承，平安銀行能源礦產金融事業部中心成立兩年，針對下游的光伏電站開發，累計發放貸款有80億元，現有余額60億元，迄今沒有做過家庭光伏信貸。鑒于戶用分布式是未來的發展中心，平安銀行也考慮過借用互聯網金融，在APP上入光伏貸的功能來做這塊業務。但面面俱到需要精力，并非所有銀行都能做到。
“家用光伏行業一直缺少標準化的體系。申請貸款沒有資產抵押，沒有擔保，這也是一個制約因素。”許晨寅說。
對癥下藥三管齊下
資深光伏評論人士表示，光伏企業、銀行和用戶是家庭光伏市場參與主體，解決融資難問題則需三方共同探索解決之道。
首先，光伏企業要強化光伏知識的普及和傳播，來培育這個市場。
其次，光伏企業要加強產品和平臺創新，通過模式、產品和服務創新打開市場。
第三，光伏企業要規范化發展，形成良好的行業氛圍，為長遠發展和健康發展打下基礎。
從銀行方面來講，則需要轉變思維，豐富信貸產品線，通過調整業務結構、風控體系和信貸流程等，在確保金融安全的前提下，給家庭光伏市場提供支持。
從用戶角度來講，一方需要學習光伏知識，另一方面則要了解相關的行業政策和金融政策等，補齊自身在技術和金融上的短板。
綠色發展，光伏先行，金融殿后。我國家庭光伏市場方興未艾，面對數千億級的產業藍海，各方摩拳擦掌，更要同舟共濟。
